كيف تغيّر "الآن" طريقة تعامل الشركات مع النفقات

دبي، الإمارات العربية المتحدة — 13 فبراير 2023 — واحدة من أكثر الأمور المزعجة بالنسبة للموظفين هي الانتظار للحصول على تعويضات النفقات التجارية.

يجب عليك تتبع الإيصالات وملء التقارير، مع ضمان أن العملية تتوافق مع سياسة الشركة. يمكن أن تؤثر الطريقة التقليدية لتسوية النفقات— حيث يمكن أن يستغرق الأمر عدة أسابيع لمعالجة المبلغ— أيضًا على الموظفين الذين لديهم التزامات مالية وعائلية.

يقول بارثي دورايسامي، الشريك المؤسس لشركة "الآن" إنه واجه هذه المشكلة خلال فترة عمله في شركة الاستشارات العالمية ماكنزي.

"كنت أعمل كاستشاري في ماكنزي، وكان عليّ السفر دائمًا إلى مناطق مختلفة من العالم للقاء العملاء. وكما يمكنك أن تتخيل، كان لدي الكثير من النفقات المتعلقة بالسفر، [بما في ذلك] سيارات الأجرة، الفنادق، الرحلات الجوية [والطعام] كل يوم"، كما يقول.

"مشكلة كان يشكو منها فريقي دائمًا هي الحاجة إلى قضاء الوقت في عطلة نهاية الأسبوع لتقديم فواتير هذه النفقات. كان دائمًا يدهشني أن حتى مؤسسة كبيرة مثل ماكنزي لم يكن لديها طريقة أفضل للتعامل مع النفقات"، يضيف دورايسامي.

تعاون دورايسامي مع زميله في ماكنزي كارون كوريين وأسسوا شركة "الآن" في يوليو 2021.

"صادفت بعض الشركات الناشئة التي تحل هذه المشكلة في أجزاء أخرى من العالم، لذا قضيت وقتًا طويلًا في التحدث مع الشركات في [الشرق الأوسط]، وأدركت أن قطاع المدفوعات التجارية في المنطقة جاهز للثورة"، كما يقول دورايسامي.

"الآن" هي بطاقة مؤسسية تساعد في تبسيط المدفوعات التجارية. بدلاً من الدفع من جيبهم، يقوم الموظفون ببساطة بتمرير بطاقة "الآن" على جهاز نقطة البيع وتحميل صورة للإيصال على منصة الشركة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي.

"وظيفتك كموظف في الشركة تتوقف عند تلك النقطة... لأن المال يُخصم من الحساب المؤسسي"، يقول دورايسامي.

في الجهة الخلفية من المنصة، يستخدم "الآن" الذكاء الاصطناعي لـ "قراءة" الفواتير، كما يضيف مؤسس الشركة."نأخذ جميع تفاصيل الإيصال ثم نطابقها مع المبلغ، وعندما يقوم الشخص المسؤول بتسجيل الدخول إلى لوحة الإدارة، يمكنه بالفعل رؤية أن الموظف أنفق 100 درهم [27 دولارًا] في هذا المطعم في هذا الوقت"، كما يقول دورايسامي.

يمكنهم أيضًا رؤية أن "[الموظف] قد حمل الإيصال و[أننا] قمنا بمطابقته تلقائيًا والتحقق من أنه يتوافق مع سياسة الشركة".

هذا يوفر الوقت لفريق المالية في الشركة، الذي غالبًا ما يتعين عليه التعامل مع الأخطاء في تقارير النفقات والإيصالات المفقودة. كما أنهم مثقلون بمهمة إنشاء سياسات معقدة لتعويض النفقات لضمان تدفق أفضل.

يمكن أن تكلف الكفاءة التشغيلية الشركات ما بين 20% إلى 30% من إيراداتها السنوية، وفقًا لتقرير صادر عن شركة أبحاث IDC في 2018.

يمكن أيضاً دمج منصة "الآن" مع منصات المحاسبة الشهيرة مثل Zoho وQuickBooks.

"كل شيء يتم مزامنته تلقائيًا، مما يوفر الكثير من الجهد اليدوي لأعضاء فريق المالية"، يقول دورايسامي.

"الآن" التي نمت من عمل يتكون من شخصين إلى أكثر من 20 موظفًا في العامين الماضيين، لديها أكثر من 100 عميل، بما في ذلك شركات مثل منصة التعليم عبر الإنترنت Noon Academy، والمنطقة السكنية Al Barari، وسوق السيارات المستعملة Carswitch.

جمعت الشركة 7 ملايين دولار في تمويل المرحلة الأولية والسلسلة A من مستثمرين مثل 468 Capital وPresight Capital وGlobal Founders Capital.

"لقد قامت "الآن" بتوفير ساعات من العمل لأعضاء الفريق في العمليات والمحاسبة والمالية وحتى التسويق"، قال جد هلاوي، المؤسس المشارك لشركة Washmen، وهو عميل ومستثمر في الشركة، في بيان الشهر الماضي.

"منتجهم يظهر أن لديهم فهماً عميقاً لاحتياجات الشركات لتبسيط مالياتها وحوكمتها مع البساطة".

تجاوزت أحجام مدفوعات "الآن" علامة العشرات من الملايين خلال ثلاثة أشهر من إطلاقها، وحققت نموًا شهريًا متوسطًا بنسبة 500% العام الماضي.

"لقد كنا دائمًا من المؤمنين بمهمة "الآن" واستثمرنا في جولتهم الأولية العام الماضي"، قال فابيان هانسن، المؤسس المشارك والشريك العام في Presight Capital، في بيان في يناير.

"لقد عزز الزخم الكبير الذي حققته "الآن" في الأشهر الثلاثة الأولى من إطلاقها قناعتنا فقط".

جمعت الشركات الناشئة عبر الشرق الأوسط وأفريقيا وباكستان وتركيا 7.2 مليار دولار من خلال 1,473 صفقة في 2022، رغم عدم الاستقرار الاقتصادي والجيوسياسي، وفقًا لتقرير صادر عن منصة البيانات Magnitt.

كانت تمويلات الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية هي الأعلى بين جميع القطاعات في المنطقة العام الماضي، حيث وصلت إلى 2.25 مليار دولار عبر 351 صفقة، حسبما ذكر التقرير.

على الصعيد العالمي، يُتوقع أن يصل سوق التكنولوجيا المالية إلى 332.5 مليار دولار بحلول عام 2028، من 112.5 مليار دولار في 2021، وفقًا لتقرير من Mastercard.

مثل نظرائها في قطاع التكنولوجيا المالية، استفادت "الآن" من الجائحة، التي زادت من استخدام المدفوعات الرقمية وغير التلامسية في جميع أنحاء العالم، حسبما يقول دورايسامي.

تخطط الشركة الآن للتوسع في أسواق أخرى في المنطقة، بدءًا من المملكة العربية السعودية، أكبر اقتصاد في العالم العربي.

"الآن"، التي تتخذ من مركز دبي المالي العالمي مقراً لها، ليس لديها خطط فورية للتوسع خارج منطقة الشرق الأوسط.

تقول الشركة إن هذه المنطقة "تتخلف" من حيث الابتكار في التكنولوجيا المالية مقارنة بالأسواق الأخرى.

"السوق الهندية لديها شيء يسمى UPI [واجهة المدفوعات الموحدة]، وهم [يقدمون] سنوات من التقدم عن الأسواق الأخرى"، يقول دورايسامي.

"الولايات المتحدة، المملكة المتحدة [وأوروبا] تتقدم على منطقة الشرق الأوسط في التكنولوجيا المالية من 4 إلى 5 سنوات".

على الرغم من أن الإمارات العربية المتحدة هي واحدة من أكثر اقتصادات المنطقة تقدمًا، إلا أن العديد من المدفوعات بين الشركات في الدولة لا تزال تتم من خلال الشيكات الورقية والنقدية الصغيرة، كما يقول دورايسامي.

في حين أن التحويلات المصرفية أفضل من وسائل الدفع الأخرى، إلا أن هناك الكثير من "الاحتكاك" المرتبط بها، كما يقول.

الاحتكاك في المصارف يرتبط بصعوبة إجراء المعاملات. قد يشمل ذلك كل شيء من رسوم المعاملات إلى الوقت الذي يستغرقه الاتصال بممثل خدمة العملاء.

على الصعيد العالمي، يُتوقع أن تنمو المدفوعات الرقمية لتصل إلى 8.26 تريليون دولار بحلول عام 2024، من 4.4 تريليون دولار في 2020، وفقًا لمنصة Statista.

هذا العام، يُقدر أن تصل قيمة إجمالي المعاملات في قطاع المدفوعات الرقمية إلى 28.74 مليار دولار في الإمارات العربية المتحدة و106.30 مليار دولار في دول مجلس التعاون الخليجي، حسبما قالت منصة البيانات.

أسئلة وأجوبة مع بارثي دورايسامي، المؤسس المشارك لشركة "الآن".

كيف توصلت إلى فكرة "الآن"؟
جاءت الفكرة خلال فترة عملي في ماكنزي. كنا نسافر كثيرًا وعندما تسافر يكون لديك الكثير من النفقات.

ما هي قصة اسم الشركة؟
"الآن" تعني "فوري" أو "مباشر" بالعربية. نحن نسعى لتحقيق ذلك في المدفوعات بين الشركات. وعندما يُنطق بشكل مختلف، "أهلًا" تعني "مرحبًا" — ونحن نطمح لأن نكون أكثر الشركات المالية تركيزًا على العملاء في العالم.

ما هي أهدافكم للعام الجديد؟
كشركة ناشئة في مرحلة الصفر إلى واحد، لا نحب أن يكون لدينا توقعات محددة حول الأداء المستقبلي للشركة.

ما نوع الشركات التي تخدمونها؟
القطاع المستهدف الحالي هو الشركات التي تضم أكثر من 50 موظفًا. لأن هذه هي الشركات التي نعتقد أن لديها مشكلة حقيقية في إدارة نفقات موظفيها.

هل أنتم في مرحلة توظيف مكثف؟
نهدف إلى بناء فريق عالي الأداء للغاية في "الآن" لذلك نحن نوظف فقط للأدوار اللازمة. حاليًا، نقوم بتوسيع فريق الأعمال لدعم التوسع في أسواق جديدة.

إذا كان بإمكانك تغيير شيء واحد في رحلتك الريادية، ماذا سيكون؟
أكبر شيء، أود أن أقول، هو أنني كنت أتمنى أن أبدأ في وقت أبكر.

هل أنت مغامر أم ريادي حذر؟
أود أن أقول إنني مغامر، بينما شريكي المؤسس أكثر حذرًا. وقد عمل هذا بشكل رائع لنا لأننا نلعب على نقاط قوتنا وندعم بعضنا البعض.

كيف ستؤثر "الآن" على صناعة التكنولوجيا المالية في السنوات القادمة؟
مع وجود بنك مركزي ذو رؤية ومشاركة لاعبين في البنية التحتية للمدفوعات المتطورة، أنا متأكد أن الشركات الإماراتية سيكون لديها في المستقبل أفضل تجربة في المدفوعات.

أين ستستثمر رأس المال الجديد من جولات الاستثمار؟
سنستثمر دائمًا بشكل كبير في المنتج ونبتكر لخدمة العملاء بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك، سنستثمر في التوسع إلى دول جديدة قريبًا.